Η Ελλάδα βλάπτει σοβαρά της Τράπεζες

Πόσο κόστισε η ελληνική κρίση χρέους στις ελληνικές τράπεζες μέχρι σήμερα;
Το ερώτημα αυτό έχει απάντηση και μάλιστα πρακτική.
Συνολικά 137 δις ευρώ και το μέγεθος αυτό δεν είναι αυθαίρετο.
Έχει λογική εξήγηση και αποδεικνύει ότι η Ελλάδα λόγω της κακοδιαχείρισης, της ασυδοσίας, της δημοσιοϋπαλληλικής αντίληψης, των τεράστιων ελλειμμάτων και χρεών εις...
βάρος της κοινωνίας πλήττει και βλάπτει το τραπεζικό σύστημα.
Πως όμως προκύπτουν τα 137 δις ευρώ;
Καταθέσεις
Τον Δεκέμβριο του 2009 οι καταθέσεις στην Ελλάδα ήταν 237,532 δις ευρώ.
Τον Ιανουάριο του 2011 κατήλθαν στα 204,5 δις ευρώ δηλαδή χάθηκαν περίπου 33 δις ευρώ.
Η προοπτική στις καταθέσεις δεν είναι ενθαρρυντική μάλλον θα μειωθούν προς τα 190 δις ευρώ έως το τέλος του 2011.
Δηλαδή συνολική μείωση 47 δις ευρώ από τότε που διεφάνη ότι η Ελλάδα έκρυβε τις παθογένειες της οικονομίας της.
Τέλη 2009 με αρχές του 2011 υπήρξε η μεγαλύτερη απώλεια καταθέσεων στην ιστορία του ελληνικού τραπεζικού συστήματος.
Ρευστότητα
Προφανώς συνδυάζεται άμεσα με τις καταθέσεις για απλά αποτελούν την πηγή της ρευστότητας των τραπεζών.
Οι ελληνικές τράπεζες έχασαν έως τώρα 33 δις ευρώ ρευστότητας και ταυτόχρονα λόγω της αδυναμίας του κράτους να βγει στις αγορές εγκλώβισαν ασφυκτικά και τις τράπεζες οι οποίες έχασαν όλες τις γραμμές άντλησης ρευστότητας σε διασυνοριακό επίπεδο.
Το σοκ αυτό ήταν επίσης ιστορικό. Οι ελληνικές τράπεζες σε ομηρία.
Οι τράπεζες αντλούσαν ετησίως από 50 έως 60 δις ευρώ μέσω πάσης φύσεως μορφών ομολογιακών, τιτλοποιήσεων, καλυμμένων ομολογιών, commercial paper, repos.
To 2011 συνολικά άντλησαν από τις αγορές περίπου 2 δις ευρώ όλες οι τράπεζες μαζί.
Λόγω της Ελλάδος λοιπόν οι τράπεζες έχασαν περίπου 95 δις ευρώ σε ρευστότητα και αν ληφθούν υπόψη και οι εκτιμήσεις για το 2011 στις καταθέσεις θα ξεπεράσουν τα 105-110 δις ευρώ. 
Mια υποσημείωση, θα επικαλεστεί κανείς το κλασσικό επιχείρημα ότι ναι μεν οι τράπεζες δεν μπορούν να προσφύγουν στις αγορές αλλά τουλάχιστον έχουν την ΕΚΤ.
Ωστόσο η ρευστότητα της ΕΚΤ μπορεί να είναι θεωρητικά φθηνότερη αλλά πρακτικά κρατά δέσμιες τις τράπεζες αφού λήγει σε βραχυχρόνια διαστήματα.
Ομόλογα
Οι ελληνικές τράπεζες μαζί με τις κυπριακές κατέχουν συνολικά 55 δις ευρώ ελληνικού χρέους, ελληνικά ομόλογα.
Από αυτά εμφανίζουν υποαξίες που πέρασαν σε κεφάλαια και κέρδη περίπου 2  δις ευρώ.
Κεφάλαια
Η Ελληνική κρίση και ο κίνδυνος haircut στα ομόλογα ώθησε τις τράπεζες να ενισχυθούν κεφαλαιακά. Παράλληλα υπήρξαν τράπεζες που προχώρησαν σε κεφαλαιακές ενισχύσεις προληπτικά με στόχο να διαφυλαχθούν από την ασθένεια της ελληνικής κρίσης που εξαπλωνόταν σε καλπάζουσα μορφή.
Οι παράμετροι αυτοί οδήγησαν ορισμένες τράπεζες να προχωρήσουν σε κεφαλαιακές ενισχύσεις που έφθασαν ή θα φθάσουν προσεχώς τα 8 δις ευρώ.
Αν δεν υπήρχε ελληνική κρίση και με τα μισά κεφάλαια οι τράπεζες θα ήταν υπερθωρακισμένες.
Προβληματικά δάνεια
Η ελληνική κρίση πολλαπλασίασε το πρόβλημα στις τράπεζες καθώς χτύπησε και στα δάνεια. Αυξήθηκαν δραματικά τα προβληματικά δάνεια στο σύστημα φθάνοντας σε επίπεδα ρεκόρ.
Το διάστημα του τελευταίου 3μήνου του 2009 έως και το τέλος του 2011 εκτιμάται ότι οι ελληνικές τράπεζες θα έχουν διενεργήσει συνολικά 12 δις ευρώ προβληματικά δάνεια ρεκόρ επίσης όλων των εποχών.
Μάλιστα αν επιβεβαιωθούν οι προβλέψεις για αύξηση της ανεργίας τότε ίσως να αποδειχθούν συντηρητικές οι προβλέψεις.
Κέρδη
Η Ελληνική κρίση χρέους καθήλωσε τις τράπεζες και ως προς τα αποτελέσματα τους.
Συνολικά χάθηκαν σε κέρδη πάνω από 5 δις ευρώ και υπό φυσιολογικές συνθήκες χάθηκαν και τουλάχιστον 2 δις ευρώ σε μερίσματα από τους μετόχους.
Αν δεν υπήρχε ελληνική κρίση χρέους οι ελληνικές τράπεζες το 2010 δεν θα επιτύγχαναν κέρδη οι 6 μεγαλύτερες 900 εκατ αλλά πάνω από 3,5 δις ευρώ.
Το συμπέρασμα η Ελλάδα βλάπτει τις τράπεζες και αυτό μεταφράζεται σε απώλεια 137 δις ευρώ σε διάστημα 17 μηνών.

Πέτρος Λεωτσάκος
www.bankingnews.gr